Tuy nhiên, khi tìm hiểu gói tín dụng này, nhiều khách hàng tỏ ra thất vọng vì ngân hàng vẫn dành ưu tiên cho những dự án chính ngân hàng tài trợ vốn. Và nhiều điều kiện cho vay tưởng "mở" nhưng thực tế lại "mở" một cách đánh đố và nửa vời.
Nhiều người dân mong muốn ngân hàng tạo điều kiện trong vay vốn lãi suất 6% để mua nhà ở xã hội. Trong ảnh: Dự án nhà ở thu nhập thấp tại đường Nguyễn Khánh Toàn, quận Cầu Giấy.Ảnh: Đức Giang
Vượt “ải” cho vay
|
Ngày 31/5, NHNN đã phát đi thông cáo khẳng định, các ngân hàng đã sẵn sàng cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02/ NQ- CP của Chính phủ. Chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở được sự giám sát của các cơ quan Nhà nước, hệ thống kiểm tra giám sát nội bộ của từng ngân hàng thương mại, xác nhận của thủ trưởng đơn vị và của UBND phường, xã và của chính người dân trên địa bàn sẽ là cơ sở để vốn cho vay đến đúng đối tượng được hưởng.
|
Đúng sáng 1/6, sau nhiều ngày chờ đợi, chị Biện Lan (Cầu Giấy, Hà Nội) đã tất tả "gõ cửa" các ngân hàng để tìm hiểu thủ tục vay vốn mua nhà lãi suất 6%.
Hỏi thăm tại một phòng giao dịch Vietcombank trên phố Láng Hạ (quận Đống Đa), nhân viên ở đây cho biết, gói tín dụng lãi suất ưu đãi này không triển khai đến các phòng giao dịch, mà chỉ thực hiện ở các trụ sở chính của chi nhánh. Trên địa bàn TP Hà Nội chỉ có 10 điểm được thực hiện chương trình này. "Theo chương trình, ngân hàng bắt đầu triển khai từ ngày 1/6, nhưng vì rơi vào ngày nghỉ, nên sẽ tiếp nhận hồ sơ bắt đầu từ sáng thứ Hai (3/6). Tuy nhiên, nếu khách hàng cần, chúng tôi vẫn có thể linh động nhận hồ sơ trước, sau đó thẩm định rồi mới có câu trả lời. Chậm nhất trong vòng 3 ngày khi nhận được hồ sơ đầy đủ, ngân hàng sẽ chính thức có câu trả lời tới khách hàng" - một nhân viên Vietcombank trả lời.
Để lọt vào "mắt xanh" của Vietcombank, khách hàng cá nhân phải vượt qua 5 "cửa ải". Thứ nhất: Hồ sơ chứng minh nhân thân gồm: Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu của cả vợ và chồng, giấy đăng ký kết hôn. Hai là giấy tờ chứng minh thu nhập, gồm: Hợp đồng lao động, quyết định vào biên chế (với cán bộ công nhân viên, lực lượng vũ trang), bảng lương 3 tháng gần nhất (trường hợp trả lương bằng tiền mặt) hoặc in sao kê của ngân hàng (trường hợp trả lương qua tài khoản). Ba là Hợp đồng mua nhà và phiếu thu (nếu có). Bốn là có đơn xin xác nhận của cơ quan, chính quyền địa phương về nơi công tác, hộ khẩu, thực trạng nhà ở theo mẫu của ngân hàng (Lưu ý: Cơ quan, chính quyền địa phương chỉ được xác nhận một lần duy nhất đối với mỗi khách hàng. Vì vậy, khách hàng nên mang hồ sơ đến ngân hàng thẩm định, nếu đủ điều kiện, nhận mẫu đơn từ ngân hàng về xin xác nhận để bổ sung vào hồ sơ). Năm là giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu có tài sản thế chấp).
Còn tại Viettinbank, ngoài các giấy tờ vay vốn theo quy định hiện hành của ngân hàng, khách hàng là cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang phải bổ sung một bản giấy xác nhận về nơi công tác và thực trạng nhà ở do đơn vị công tác xác nhận duy nhất một bản theo mẫu của ngân hàng phát cho khách hàng. Đối với khách hàng cá nhân là đối tượng thu nhập thấp: Bổ sung một bản giấy xác nhận về hộ khẩu và thực trạng nhà do UBND xã phường, nơi khách hàng đăng ký hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú xác nhận một lần duy nhất theo mẫu của ngân hàng.
Ưu tiên “người quen”?
Theo tìm hiểu của phóng viên, việc tiếp cận nguồn vốn vay lãi suất 6% này hoàn toàn không đơn giản. Nhiều ngân hàng cho biết, sẽ ưu tiên cho các khách hàng có nhiều nguồn thu nhập bổ sung, đặc biệt chú trọng vào các khách hàng cá nhân vay mua nhà do chính ngân hàng tài trợ vốn.
Tại Vietinbank, dù tất cả các khách hàng đáp ứng đủ điều kiện đều có cơ hội vay vốn, nhưng ngân hàng này sẽ chỉ tập trung cho vay những đối tượng khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, chắc chắn, có nhiều nguồn thu nhập bổ sung hoặc có nhiều người cùng tham gia trả nợ, đặc biệt chú trọng vào các khách hàng cá nhân vay mua nhà tại các dự án do Vietinbank tài trợ vốn. Riêng về tài sản đảm bảo, nếu đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay, thì dù có hợp đồng mua nhà giữa khách hàng và chủ đầu tư, khách hàng vẫn có thể không được giải ngân, mà phải chờ đợi ngân hàng thực hiện quá trình thẩm định năng lực của chủ đầu tư dự án, chất lượng dự án để ký hợp đồng liên kết trước khi ký hợp đồng tín dụng với khách hàng và ký hợp đồng thỏa thuận 3 bên.
Biết trước là ngân hàng sẽ "kén cá chọn canh", tuy nhiên, chị Nguyễn Thùy Dương (Long Biên, Hà Nội) vẫn tỏ ra khá thất vọng. "Tôi đã xác định tinh thần là sẽ khó tiếp cận được nguồn vốn lãi suất thấp này, ngay khi NHNN, Bộ Xây dựng và sau này là BIDV công bố các điều kiện cho vay. Ngân hàng và các cơ quan chức năng nói, khách hàng có thể dùng chính căn hộ đang mua làm tài sản thế chấp nhưng trong điều kiện phải có hợp đồng cam kết trả nợ của 3 bên: Người mua, ngân hàng và chủ đầu tư. Với những dự án có liên kết với ngân hàng, việc xác nhận này sẽ rất đơn giản. Nhưng với những dự án không có mối liên quan nào với các ngân hàng này, ai dám chắc chủ đầu tư sẽ đứng ra cam kết bảo lãnh cho khách hàng vay vốn. Đây là một điều kiện nói "mở" nhưng rõ ràng là "mở" một cách đánh đố. "Cho vay như vậy chẳng khác gì tiền ra cửa trước nhưng lại chảy vào cửa sau" - chị Dương bức xúc. Dù BIDV công bố việc cho vay hỗ trợ áp dụng tất cả các đối tượng trong cả nước, phù hợp với quy định về nhà ở xã hội của NHNN và Bộ Xây dựng. Tuy nhiên, ngân hàng này cũng sẽ tập trung ưu tiên các dự án đang thi công dở dang có khả năng hoàn thành và bàn giao trong năm 2013 - 2015; các dự án đã hoàn thiện các thủ tục pháp lý đầu tư dự án theo quy định; các dự án đã có người mua trên 50% sản phẩm căn hộ dự án. Ưu tiên các dự án được triển khai tại địa bàn các tỉnh, thành phố như: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Đà Nẵng, Quảng Ninh, Bình Dương và các khu công nghiệp có nhiều công nhân lao động và các tỉnh khác; ưu tiên các dự án phát triển nhà ở phục vụ cho các nhóm đối tượng: Nhà ở công nhân ngành than, nhà ở cho lực lượng vũ trang (công an, quân đội).
| Các nhân viên ngân hàng cho biết, việc được vay vốn bao nhiêu phụ thuộc hoàn toàn vào mức thu nhập của khách hàng. Nếu khách hàng thu nhập thấp, vẫn có thể được vay tiền, nhưng số tiền được vay sẽ ít đi theo tỷ lệ, trong đó quy định tối đa là 80% hợp đồng mua nhà. |
