Tiên phong trong chuyển đổi số
Việt Nam đang chứng kiến tác động mạnh mẽ của cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 - làn sóng làm thay đổi toàn diện cách thức cung ứng sản phẩm, dịch vụ của các ngành nghề nói chung, lĩnh vực tài chính - ngân hàng nói riêng. Trong bối cảnh đó, yêu cầu chuyển đổi sang mô hình kinh doanh nền tảng số là nhu cầu tất yếu, giúp các ngân hàng vượt lên thách thức, tạo lợi thế cạnh tranh, chủ động thích ứng và phát triển bền vững.
| BIDV đã có những bước đi tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ thông tin và thực hiện chuyển đổi số, từ hoạt động quản trị điều hành đến phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại... |
Với việc áp dụng công nghệ, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng sẽ thay đổi trên nhiều mặt: Từ mô hình kinh doanh, quản trị vận hành, sự hiểu biết sâu sắc về khách hàng thông qua phân tích dữ liệu về hành vi và thói quen của khách hàng, cách thức tương tác với khách hàng... đến thay đổi hướng nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ... Đi kèm với đó, trong quá trình phát triển ngân hàng số, các ngân hàng cũng phải đối mặt với những khó khăn thách thức như: Đòi hỏi đầu tư lớn và nguồn lực triển khai; sự phức tạp trong quản trị rủi ro...
Chuyển đổi số tuy còn nhiều thách thức, song đó là một tiến trình không thể đảo ngược. Và BIDV cũng vậy, đúng như chia sẻ của Chủ tịch HĐQT BIDV Phan Đức Tú: “Chuyển đổi số không còn là một khái niệm, mà là hành động cụ thể, quyết định sự sống còn, tồn vong của bất kỳ tổ chức nào, trong đó có các ngân hàng. Chuyển đổi số đòi hỏi ý chí, quyết tâm bền bỉ mãnh liệt và sự dũng cảm của tất cả mọi người để bỏ đi những cái cũ và tạo lập cái mới của chính mình. BIDV xác định mục tiêu hiệu quả là đầu tiên, lấy công nghệ hiện đại làm khâu đột phá, khách hàng là trung tâm và nguồn nhân lực là cốt lõi”.
Xác định tầm quan trọng của chuyển đổi số hoạt động ngân hàng, tháng 7/2017, Hội đồng quản trị BIDV đã ban hành Nghị quyết về Định hướng phát triển ngân hàng số, xác định: Phát triển ngân hàng số tại BIDV là một cấu phần nằm trong chiến lược phát triển kinh doanh tổng thể của BIDV giai đoạn 2017 - 2025 tầm nhìn 2030. Theo đó phát triển ngân hàng số không chỉ là thực hiện các dự án công nghệ mà là cả một quá trình đổi mới mô hình kinh doanh (từ truyền thống sang kinh doanh ngân hàng số), với sự hỗ trợ của công nghệ thông tin nhằm bắt kịp những thay đổi về xu hướng, hành vi tiêu dùng của khách hàng.
Trên cơ sở nắm bắt xu hướng phát triển, tháng 3/2019, BIDV đã chính thức ra mắt Trung tâm Ngân hàng số - sự kiện đánh dấu bước đi quan trọng trong chiến lược phát triển và tầm nhìn đến 2030. Trung tâm Ngân hàng số ra đời với mục tiêu trở thành trung tâm sáng tạo của BIDV, là nơi sản sinh các sản phẩm tiên tiến, hiện đại hướng tới khách hàng và thử nghiệm các mô hình kinh doanh mới trên nền tảng công nghệ.
Đây là vườn ươm các sáng kiến từ nội bộ ngân hàng và các công ty khởi nghiệp, nơi các mô hình và sản phẩm mới được thử nghiệm với điều kiện tối ưu. Tháng 8/2020, BIDV đã phát động Chiến dịch chuyển đổi số nền khách hàng, với chủ đề “BIDV Digi Up - Thay đổi đổi để dẫn đầu”. Đây là một bước đi mạnh mẽ của BIDV trong nỗ lực chuyển đổi số hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn...
BIDV cũng đã tập trung nguồn lực để đẩy nhanh chuyển đổi số trên các lĩnh vực: Xây dựng và phát triển đồng bộ các kênh phân phối hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, Web Chat, Facebook, Youtube…; Xây dựng đồng thời các kênh tự phục vụ (e-zone) tại phòng giao dịch; Chuyển đổi quy trình thủ công tại quầy lên quy trình tự động vận hành trên các kênh ngân hàng số đối với hoạt động chuyển khoản, thanh toán, trả nợ vay, gửi tiền online, quản lý và trả nợ thẻ tín dụng; Phối hợp triển khai một số sản phẩm sáng tạo như Samsung Pay, QR Pay, Chat-bot trên ứng dụng Mobile banking, Swift GPI, rút tiền ATM trên điện thoại; Phát triển ứng dụng BIDV Home; ứng dụng Blockchain, công nghệ mới về Robotics và trí tuệ nhân tạo; Triển khai và xây dựng các mô hình khai thác dữ liệu lớn, dữ liệu phi cấu trúc, ứng dụng các mô hình phân tích để đánh giá giá trị vòng đời khách hàng, marketing, bán chéo sản phẩm đúng đối tượng khách hàng…
Trước đó, BIDV đã triển khai nhiều hoạt động để hiện thực hóa chiến lược chuyển đổi số như: Ký kết với đối tác chiến lược Hana Bank giúp tăng cường sức mạnh tài chính và học hỏi những công nghệ tiên tiến nhất; ký hợp đồng với Công ty Ernst & Young nhằm xây dựng chiến lược chuyển đổi số; ra mắt các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng với hàm lượng công nghệ cao; kết hợp với các công ty Fintech/Bigtech để đa dạng hóa và mở rộng hệ sinh thái tạo sự gắn kết của khách hàng với BIDV... BIDV là một trong những ngân hàng đẩy mạnh trong lĩnh vực hợp tác với các Công ty Fintech để xây dựng hệ sinh thái tài chính tiêu dùng, nhằm cung cấp nhiều nhất các tiện ích thanh toán và chi tiêu cho khách hàng trên các ứng dụng của mình. Hiện nay, BIDV đã kết nối với 24 công ty fintech, 756 nhà cung cấp dịch vụ để cung cấp trên 1.500 dịch vụ thanh toán chi tiêu cho khách hàng.
Những kết quả khả quan bước đầu
Bằng những chỉ đạo và hành động quyết liệt, việc triển khai ngân hàng số tại BIDV đã đạt được những kết quả tích cực: Chuyển dịch mạnh mẽ các giao dịch sang kênh số góp phần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt; điều này đặc biệt có ý nghĩa trong giai đoạn hiện nay, khi cả cộng đồng đang tích cực phòng chống dịch Covid-19.
Đến hết Quý II/2020, số lượng khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) tại BIDV đạt 5,12 triệu khách hàng, tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT trên tổng số khách hàng hiện hữu tăng từ 32,4% năm 2018 lên 42,4% Quý II/2020.
Số lượng giao dịch qua kênh số đến hết quý II/2020 đạt 88,4 triệu giao dịch, chiếm tỷ trọng 50% tổng số lượng giao dịch so với mức 38% của cùng kỳ năm 2019. Doanh số giao dịch qua kênh số đến hết quý II/2020 đạt 1,34 triệu tỷ đồng, bằng 67,1% so với cả năm 2019. Tuy giá trị giao dịch qua kênh số mới chỉ tiếm tỷ trọng khoảng 9%, nhưng xu hướng đang tăng lên, đặc biệt doanh số giao dịch thanh toán hóa đơn đến quý II/2020 cao hơn 50% của năm 2019, giao dịch chuyển tiền 24/7 tăng đột biến, riêng quý II/2020 cao hơn cả năm 2018 và bằng 75% cả năm 2019...
| Việc triển khai ngân hàng số tại BIDV đã đạt được những kết quả tích cực |
Trong 6 tháng đầu năm 2020, hoạt động chuyển đổi số của BIDV đã tạo được một số điểm nhấn nổi bật: Triển khai thành công cổng thanh toán trực tuyến các dịch vụ công cấp độ 4 trên Cổng dịch vụ công quốc gia; Là một trong bốn ngân hàng đầu tiên triển khai thành công dự án Thanh toán bù trừ liên ngân hàng; Triển khai hệ thống đăng ký trực tuyến BIDV SmartBanking, nghiên cứu áp dụng công nghệ OCR, nhận dạng khuôn mặt, livecheck; Lần đầu tiên trên thị trường tích hợp tính năng mua sắm tại Vinmart trên ứng dụng SmartBanking; Ra mắt nền tảng BIDV Home - mở ra hệ sinh thái kết nối khách hàng BIDV với thị trường địa ốc; Kết nối thành công kiến trúc API với MISA giúp khách hàng doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tài chính; Là ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ tài khoản định danh và chi hộ online 24/7, hỗ trợ doanh nghiệp bán lẻ và Fintech quản lý dòng tiền hiệu quả; Ứng dụng Machine Learning - AI trong việc xây dựng mô hình dự đoán khách hàng từ bỏ dịch vụ...
Với những kết quả ấn tượng trong chuyển đổi số, BIDV đã được trao giải thưởng “Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc”; nhiều năm liền nhận giải thưởng “Ngân hàng điện tử tiêu biểu”. Mới đây, BIDV đã được trao 6 danh hiệu Sao Khuê cho 6 sản phẩm công nghệ xuất sắc, đưa lượng danh hiệu Sao Khuê mà BIDV nhận được từ năm 2011 đến nay lên con số 18... Các giải thưởng này đã khẳng định thương hiệu của BIDV - một ngân hàng thương mại có chỉ số sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin (ICT) hàng đầu tại Việt Nam...
Nỗ lực để tạo nên cuộc cách mạng “chuyển đổi số”
Trong giai đoạn 2020 - 2025, ngành ngân hàng sẽ phải tái cấu trúc mạnh mẽ và đón bắt 5 xu thế chính trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 và hậu Covid-19: Xu hướng phát triển tài chính - ngân hàng số, gồm cả thanh toán không tiền mặt, tiền điện tử, tiền kỹ thuật số; Cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa hệ thống ngân hàng thương mại với Fintech, Bigtech; hệ thống ngân hàng cần tiếp tục tái cơ cấu, thành lập hệ sinh thái tài chính tốt hơn cho khách hàng; Hướng tới chuẩn mực (như Basel II, III); Ngày càng hội nhập sâu rộng; Phát triển tài chính xanh.
| BIDV tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển trong tầm nhìn trở thành định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á |
Xác định chuyển đổi số toàn hàng là một yêu cầu tất yếu trong xu thế phát triển hiện nay, trong giai đoạn này, BIDV xác định các giải pháp để đẩy mạnh phát triển ngân hàng số.
Cụ thể: Xây dựng và triển khai Chiến lược phát triển công nghệ thông tin, Chiến lược phát triển ngân hàng số của BIDV đến 2025 đảm bảo đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, quản trị điều hành, xu hướng phát triển công nghệ; trong đó: Hoàn thành việc chuyển đổi Corebanking và các hệ thống ứng dụng quan trọng; Tăng cường ứng dụng rộng rãi các công nghệ chủ chốt, đặc trưng của Cách mạng công nghiệp 4.0; Tăng cường năng lực, chuẩn hóa cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và các biện pháp đảm bảo an toàn thông tin đối với các hệ thống công nghệ; Chuẩn hóa, tự động hóa các hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ;
Thực hiện việc chuyển đổi số và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, trong đó: Phấn đấu đến năm 2025 triển khai thành công mô hình ngân hàng số; Phát triển và tích hợp các kênh phân phối, tạo điều kiện dễ dàng nhất để khách hàng tiếp cận, kết nối với ngân hàng; Triển khai tự động hóa quy trình; Đổi mới sáng tạo, ưu tiên phát triển sản phẩm dịch vụ có tính sáng tạo, cạnh tranh trên thị trường trên cơ sở ứng dụng các thành tựu khoa học công nghệ; Tăng cường thu thập, phân tích dữ liệu để hỗ trợ quá trình ra quyết định; Xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài chính với các nền tảng số ưu việt nhất…
Với tiềm lực về cơ sở vật chất, con người; sự đoàn kết, đồng lòng của hơn 2,5 vạn cán bộ nhân viên; phát huy những thành quả đạt được, trên cơ sở ứng dụng các thành tựu của cách mạng công nghiệp 4.0 một cách đồng bộ, toàn diện, hiệu quả,... BIDV sẽ có thêm những thành công trên con đường chuyển đổi số, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển trong tầm nhìn trở thành định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á, có nền tảng số tốt nhất Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 ngân hàng lớn nhất khu vực châu Á.
