Từ ngày 1/11, chuyển tiền từ 500 triệu đồng phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền

Đây là bước đi thể hiện quyết tâm của ngành ngân hàng trong việc tăng cường minh bạch tài chính, phòng ngừa tội phạm kinh tế và bảo vệ an toàn hệ thống tài chính quốc gia.

Siết chặt kiểm soát giao dịch có giá trị lớn

Theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN ngày 15/9/2025, việc báo cáo không chỉ áp dụng đối với các giao dịch trong nước mà còn mở rộng sang các giao dịch quốc tế có giá trị từ 1.000 USD trở lên (hoặc tương đương bằng ngoại tệ khác). Thông tư hướng dẫn cụ thể việc thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền, trong đó quy định rõ tiêu chí, phương pháp đánh giá rủi ro, quy trình quản lý, phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro, cũng như chế độ báo cáo các giao dịch có giá trị lớn hoặc đáng ngờ.

Cụ thể, Điều 9 của Thông tư nêu rõ: Giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên (hoặc tương đương bằng ngoại tệ) phải được báo cáo đến Cục Phòng, chống rửa tiền thông qua dữ liệu điện tử. Giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế cũng phải báo cáo khi có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia ở ngoài Việt Nam và giá trị từ 1.000 USD trở lên.

Trường hợp tổ chức tài chính chỉ đóng vai trò trung gian trong giao dịch, Thông tư cho phép không cần thực hiện báo cáo, nhằm tránh trùng lặp dữ liệu và đảm bảo hiệu quả giám sát.

Thông tư 27/2025/TT-NHNN cũng đề cập đến các quy định về xuất trình giấy tờ khi mang ngoại tệ, đồng Việt Nam hoặc công cụ chuyển nhượng, kim khí quý, đá quý vượt mức quy định qua cửa khẩu, góp phần hoàn thiện cơ chế kiểm soát luồng tiền ra vào quốc gia.

Việc siết chặt quản lý các giao dịch có giá trị lớn thể hiện quyết tâm của Ngân hàng Nhà nước trong việc bảo đảm minh bạch tài chính, phòng ngừa nguy cơ tội phạm rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời tăng cường uy tín của Việt Nam trong hợp tác quốc tế về phòng, chống rửa tiền. Đây là bước đi quan trọng phù hợp với cam kết của Chính phủ Việt Nam trong việc thực thi các chuẩn mực quốc tế của Lực lượng đặc nhiệm tài chính (FATF) và khẳng định nỗ lực xây dựng một môi trường tài chính an toàn, minh bạch, hiện đại.

Củng cố “lá chắn” tài chính - nâng cao trách nhiệm tuân thủ

Việc áp dụng ngưỡng báo cáo 500 triệu đồng không chỉ là một yêu cầu kỹ thuật, mà còn là một chính sách quản lý rủi ro vĩ mô, phản ánh xu thế tăng cường giám sát giao dịch tài chính có nguy cơ cao. Trong bối cảnh kinh tế số phát triển mạnh, giao dịch điện tử ngày càng phổ biến, việc thiết lập cơ chế sàng lọc và báo cáo tự động giúp cơ quan chức năng kịp thời phát hiện dòng tiền bất thường, ngăn chặn hành vi lợi dụng hệ thống ngân hàng để che giấu nguồn gốc tài sản phi pháp.

Đối với doanh nghiệp và tổ chức tín dụng, quy định mới đặt ra yêu cầu cao hơn về tuân thủ và quản trị rủi ro nội bộ. Các ngân hàng thương mại cần cập nhật hệ thống nhận diện khách hàng (KYC), quy trình đánh giá rủi ro và cơ sở dữ liệu báo cáo điện tử, bảo đảm kết nối đồng bộ với Cục Phòng, chống rửa tiền. Việc chậm trễ hoặc báo cáo không chính xác có thể dẫn đến xử phạt hành chính nghiêm khắc, đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín và mức xếp hạng tuân thủ quốc tế của tổ chức.

Với doanh nghiệp, đặc biệt là các đơn vị hoạt động trong lĩnh vực chuyển tiền, kiều hối, đầu tư quốc tế hay mua bán tài sản có giá trị lớn, việc tuân thủ quy định mới là nghĩa vụ pháp lý bắt buộc. Các doanh nghiệp cần rà soát lại các kênh giao dịch, hợp đồng và dòng tiền, bảo đảm tính minh bạch, tránh rủi ro bị “gắn nhãn” giao dịch đáng ngờ, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất - kinh doanh và quan hệ tín dụng.

Về phía cơ quan quản lý, quy định này tạo điều kiện nâng cấp hệ thống giám sát tài chính quốc gia theo chuẩn mực FATF, góp phần nâng cao năng lực phòng, chống tội phạm kinh tế và rửa tiền xuyên biên giới. Đồng thời, đây cũng là tấm lá chắn bảo vệ sự ổn định của thị trường tiền tệ, củng cố niềm tin của người dân và doanh nghiệp vào hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Tăng cường minh bạch tài chính không chỉ là yêu cầu quản lý, mà còn là thước đo năng lực điều hành và mức độ hội nhập quốc tế của nền kinh tế. Khi các dòng tiền được kiểm soát chặt chẽ, công bằng và minh bạch, nền tài chính quốc gia sẽ đứng vững hơn trước những biến động toàn cầu - đúng như tinh thần “kiên quyết phòng, ngừa - chủ động kiểm soát - vững vàng phát triển” mà Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đang thực thi.