Trích dự phòng 50% để giảm rủi ro tiềm ẩn
Ngân hàng Nhà nước cho biết, việc cơ cấu thời gian trả nợ cho khách hàng được thực hiện từ thời điểm này và kéo dài đến giữa năm 2024. Điều này sẽ góp phần trực tiếp tháo gỡ khó khăn cho người dân, doanh nghiệp có được điều kiện quay vòng vốn và tiếp cận nguồn vốn mới để duy trì sản xuất kinh doanh, tiêu dùng. Chính sách giãn, hoãn nợ sẽ tác động trực tiếp đến dòng tiền, nguồn vốn của nhiều doanh nghiệp. Thay vì phải trả nợ cả gốc và lãi thì nay nguồn tiền đó có thể được doanh nghiệp sử dụng để tiếp tục kinh doanh, sản xuất. Quan trọng hơn là nợ cũ của doanh nghiệp không bị nhảy nhóm và bị liệt vào nhóm nợ xấu.
“Những đối tượng khách hàng gặp khó khăn trong sản xuất, kinh doanh, khó khăn trong việc trả nợ vay các khoản vay tiêu dùng, khoản vay phục vụ đời sống, phát sinh từ các khoản cho vay, cho thuê tài chính thì sẽ được xem xét việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ” - Vụ trưởng vụ tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước Hà Thu Giang cho biết.
Các doanh nghiệp phải có khả năng trả nợ mới được giãn, hoãn nợ, bởi vậy sẽ có doanh nghiệp được giãn, hoãn nợ nhưng sẽ có đơn vị không được. Nhiều doanh nghiệp cũng mong muốn, chính sách đã ban hành phải nhanh chóng thực hiện và không phải chỉ trên giấy.
Bà Hà Thu Giang cho biết, ngoài việc cho phép các ngân hàng giãn, hoãn nợ cho các đối tượng vay vốn thì quy định mới của Ngân hàng Nhà nước còn yêu cầu các ngân hàng phải trích lập dự phòng cho khoản nợ đã giãn, hoãn cho khách hàng.
Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ là để hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng. Tuy nhiên, về góc độ của tổ chức tín dụng (TCTD) thì các đơn vị này vẫn phải đánh giá, phân loại cũng như trích lập dự phòng theo nhóm nợ thực tế của khách hàng.
“Theo quy định tại Thông tư 02, các TCTD phải trích lập dự phòng tối thiểu 50% trong năm 2023 và 100% trong năm 2024. Ngoài ra, trong quy định của Thông tư cũng đã quy định rõ trách nhiệm của các TCTD trong việc xây dựng và ban hành quy định nội bộ để hướng dẫn thống nhất triển khai trong toàn hệ thống, cũng như tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trong quá trình triển khai thực hiện chính sách”- đại diện Vụ trưởng vụ tín dụng các ngành kinh tế nhấn mạnh.
Phó Tổng Giám đốc MBBank Phạm Thị Trung Hà cho rằng, Thông tư 02 đối với các khách hàng vay vốn kể cả mục đích sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng đều được hưởng lợi. Về phía TCTD cũng đã có kinh nghiệm triển khai chính sách cơ cấu nợ, giữ nguyên nhóm nợ, do vậy, mỗi ngân hàng sẽ căn cứ vào điều kiện tài chính của ngân hàng và hồ sơ của khách hàng để thực hiện chính sách này, đồng hành, chia sẻ khó khăn với khách hàng. Đối với các TCTD cũng vẫn phải chuẩn bị các kịch bản liên quan đến đánh giá chất lượng tín dụng, tuân thủ quy định về trích lập dự phòng để đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng.
Cũng theo đại diện MBBank, khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế có khó khăn nên tăng trưởng tín dụng quý I và tháng 4/2023 không cao. Do đó, kiến nghị Chính phủ cần có các giải pháp đồng bộ để kích cầu, tạo điều kiện cho doanh nghiệp bán được hàng và người dân tích cực tiêu dùng. “Về phía ngành ngân hàng đang đảm bảo thanh khoản tốt, không thiếu vốn, sẵn sàng cho vay với mức lãi suất hấp dẫn hơn so với cuối năm 2022. Đối với các doanh nghiệp cũng cần xem xét, tăng cường năng lực, phương án kinh doanh hiệu quả để đáp ứng được các điều kiện tín dụng”- đại diện MBBank chia sẻ.
Phó Tổng Giám đốc Vietcombank Đinh Thị Thái bày tỏ, hiện tại khó khăn nhất đối với việc triển khai tín dụng là sức hấp thụ vốn của nền kinh tế. Và Vietcombank cam kết đẩy nhanh nhất việc thực thi Thông tư 02.
“BIDV đánh giá cao các chính sách được Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ đưa ra thời gian qua, đặc biệt Thông tư 02 vừa ban hành. Đây là giải pháp hữu hiệu giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn. BIDV sẽ triển khai trên toàn hệ thống để chính sách này vào thực tế nhanh nhất”- Phó Tổng Giám đốc BIDV Lê Ngọc Lâm cam kết.
Lãi suất sắp giảm tiếp
Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ Phạm Chí Quang cho biết, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai nhiều biện pháp để giảm mặt bằng lãi suất thị trường. Từ đầu năm đến nay, cùng với tín hiệu nền kinh tế cho thấy có khả năng kiểm soát được lạm phát theo mục tiêu Quốc hội và Chính phủ đề ra, Ngân hàng Nhà nước đã chủ động, linh hoạt và nhanh chóng hai lần liên tiếp giảm lãi suất điều hành, giảm trần lãi suất tiền gửi và trần lãi suất cho vay của các TCTD.
Trên cơ sở đó một mặt hỗ trợ TCTD tiết giảm chi phí, mặt khác tạo định hướng giảm dần lãi suất trên thị trường. Kết quả của việc điều hành đồng bộ các công cụ nêu trên cho đến nay về cơ bản mặt bằng lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay của thị trường đã giảm đáng kể. Hiện nay lãi suất cho vay mới phát sinh đối với nền kinh tế đã giảm 0,6% so với cuối năm 2022 và tiếp tục có xu hướng giảm trong thời gian tới.
Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú thông tin, ngay buổi sáng nay Thủ tướng Chính phủ đã chỉ đạo buổi họp cùng với 4 ngân hàng thương mại nhà nước và các Bộ, ngành để bàn một số các giải pháp hỗ trợ nền kinh tế, hỗ trợ thị trường trái phiếu doanh nghiệp, hỗ trợ thị trường bất động sản và các định hướng giảm lãi suất cho vay đối với nền kinh tế. Tin vui là 4 Ngân hàng thương mại nhà nước chiếm trên 50% thị trường tín dụng của Việt Nam đều đồng thuận rất cao với chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước trong việc giảm lãi suất cho vay trong thời gian tới.
“Với định hướng đó và sự cam kết của các ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục đưa ra nhiều giải pháp chính sách, một mặt hỗ trợ các ngân hàng giảm lãi suất, mặt khác điều hành để tạo thanh khoản ổn định, tạo niềm tin vững chắc cho thị trường trong việc hỗ trợ các TCTD cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế với lãi suất cho vay hợp lý để hỗ trợ cho quá trình phục hồi nền kinh tế trong thời gian tới”- Phó Thống đốc Đào Minh Tú khẳng định.
